El uso de tarjetas de crédito es una excelente manera de construir el crédito y abrir la puerta a muchos beneficios. Pero entonces el coche se estropea. Te llega una factura médica inesperada. Te recortan las horas en el trabajo. O simplemente no fuiste tan cuidadoso con tus gastos como deberías haber sido. De repente, tu deuda se vuelve abrumadora y luchas por mantenerte a flote.
Las deudas de las tarjetas de crédito pueden ser frustrantes y aterradoras. Pero con las estrategias adecuadas de gestión de la deuda de la tarjeta de crédito, puede hacerse cargo de su deuda y despejar el camino hacia la independencia financiera.
Las mejores soluciones de gestión de la deuda de las tarjetas de crédito
Si bien el estrés financiero puede ser profundamente aislante, usted no es la primera persona que experimenta una deuda de tarjeta de crédito y no tiene que reinventar la rueda para obtener el control de sus finanzas. Las siguientes son soluciones probadas y verdaderas para la gestión de la deuda de la tarjeta de crédito que podrían ayudarle a pagar su deuda de una vez por todas.
Elige una estrategia
Cuando se tiene una deuda, es fundamental crear una estrategia de reembolso realista. Dos de las estrategias más populares son el método de la bola de nieve y el método de la avalancha:
El método de la bola de nieve
El método de la bola de nieve es una solución de gestión de la deuda de las tarjetas de crédito que se centra en pagar primero los saldos más pequeños. Al centrarse en la deuda en orden ascendente, se eliminan los saldos antes y se mantiene la motivación a largo plazo.
Dado que esta estrategia no da prioridad al pago de las tarjetas con intereses más altos, es posible que no ahorre la mayor cantidad de dinero a largo plazo. Pero las investigaciones demuestran que experimentar pequeñas victorias y ver cómo se van pagando las cuentas ayuda a la gente a seguir adelante. Como dice Remi Trudel en Harvard Business Review:
"Centrarse en el pago de la cuenta con el menor saldo tiende a tener el efecto más poderoso en la sensación de progreso de las personas -y, por tanto, en su motivación para seguir pagando sus deudas."
El método de la avalancha
El método de la avalancha es otra excelente solución para la gestión de las deudas de las tarjetas de crédito que se centra en pagar primero las tarjetas con los tipos de interés más altos. Con este método, se realizan pagos mínimos en todos los demás saldos pendientes mientras se aplican los fondos restantes a la tarjeta con la TAE más alta.
El método de la avalancha requiere mucha disciplina. A menos que su tarjeta con la tasa de interés más alta tenga un saldo bajo, no verá resultados tan rápidamente como con el método de la bola de nieve. Pero al eliminar primero la deuda más cara, ahorras más dinero y puedes salir de la deuda antes.
Pida un tipo de interés más bajo
Si es cliente desde hace mucho tiempo y tiene un historial de pagos puntuales, es posible que la compañía de su tarjeta de crédito esté dispuesta a reducir su tipo de interés. Para ello, deberá dirigirse directamente a la compañía de su tarjeta de crédito con una estrategia sólida. Comience por apelar al representante del servicio de atención al cliente explicando su historial con la empresa. El tiempo que ha sido titular de la tarjeta y el tiempo que ha estado haciendo los pagos a tiempo son cosas buenas para mencionar.
Si recibe una respuesta negativa, pida hablar con un supervisor y mantenga un tono cortés pero persistente. Recuerda que con miel se cazan más moscas.
Considere una transferencia de saldo
Transferir los saldos de las tarjetas de alto interés a las de menor interés podría reducir drásticamente su deuda total y ayudarle a pagarla más rápidamente. Sin embargo, asegúrate de tener toda la información antes de hacer cualquier transferencia. Es posible que tenga que pagar comisiones (normalmente entre el 3 y el 5% del importe transferido) que podrían acabar costándole más de lo que está ahorrando en intereses. Si va a transferir su saldo a una tarjeta con un tipo de interés inicial especial, considere si es realista que pueda pagar el saldo antes de que el tipo aumente.
También puede transferir sus saldos a una línea de crédito personal, que suele tener tipos de interés más bajos que las tarjetas de crédito.
Explorar la liquidación de deudas
Si tiene problemas para pagar sus deudas a tiempo, la liquidación de deudas podría ser una solución inteligente. La liquidación de deudas consiste en negociar con sus acreedores para reducir la cantidad que debe y pagarla inmediatamente.
Aunque es posible negociar la liquidación de deudas por su cuenta, puede ser un proceso difícil y estresante, especialmente si está tratando con varias compañías de tarjetas de crédito. La mejor manera de abordar la liquidación de la deuda es tener un profesional de alivio de la deuda negociar en su nombre. Estos expertos tienen años de experiencia negociando con las compañías de tarjetas de crédito para conseguir las mejores condiciones.
Entonces, ¿de dónde sacará el dinero para pagar el importe de la liquidación? Un experto en reducción de deudas también puede ayudarle con eso. A menudo, crearán una cuenta de ahorro designada en la que depositará el dinero que habría estado utilizando para realizar los pagos mensuales de su tarjeta de crédito. Esto creará una reserva de fondos que se utilizará cuando se llegue a un acuerdo. En otros casos, pueden ofrecerle un préstamo de consolidación de tarjetas de crédito que cubra su saldo negociado.
National Debt Relief va más allá de la liquidación de deudas
Independientemente de cómo se haya endeudado, existe una estrategia de gestión de las deudas de las tarjetas de crédito que puede ayudarle a recuperar el rumbo. ¿No está seguro de qué enfoque es el adecuado para usted? El equipo de National Debt Relief puede ayudarle.
Desde 2009, National Debt Relief ha ayudado a más de 450.000 estadounidenses a pagar sus deudas, por lo general en tan sólo 24-48 meses. Nuestros entrenadores de alivio de la deuda trabajará diligentemente para negociar los pagos más bajos posibles con los acreedores para que usted sólo tiene que pagar una fracción de lo que debe. Pero no nos limitamos a saldar sus deudas; le preparamos para el éxito enseñándole las habilidades que necesita para tomar decisiones financieras inteligentes durante y después de nuestro programa. Juntos, podemos trazar el camino hacia un futuro mejor.
