Las tarjetas de créditopueden ser tus amigas o tus enemigas, dependiendo de cómo las utilices. También puedes considerarlas tu enemigo si disfrutas de su comodidad pero no te gusta que te permitan gastar más de la cuenta. Pero si las usas con sensatez, pueden ser una forma más fácil de pagar que llevar un fajo de billetes.
Si necesita hacer una compra importante y no tiene dinero en su cuenta corriente para cubrir los gastos, probablemente utilice una tarjeta de crédito para pagarla. La mayoría de las tarjetas actuales incluyen ventajas como devoluciones en efectivo, puntos y millas aéreas. Si pierdes tu trabajo o te encuentras con otra emergencia, tus tarjetas de crédito podrían ayudarte hasta que te recuperes.
Y por último, pero no por ello menos importante, las tarjetas de crédito pueden ayudarte a controlar tus gastos y a no salirte de tu presupuesto. Sin embargo, también pueden incitarte a gastar más de lo que puedes permitirte, con el consiguiente riesgo de endeudamiento.
He aquí siete de las preguntas más frecuentes sobre las tarjetas de crédito.
1. ¿Por qué es tan importante saldar mis deudas a final de mes?
Si no cancelas tus saldos mensuales, el interés compuesto puede añadir cientos o miles de euros a la cantidad que pagarás al final. Aplazar los saldos puede perjudicar tu salud financiera porque estarás pagando intereses sobre intereses.
Supongamos que tienes un saldo de 10.000 $ en una tarjeta de crédito con un tipo de interés del 14% compuesto mensualmente. Los gastos financieros o intereses del primer mes ascenderían a 116,67 dólares.
Si a continuación realizara un pago mínimo de 200 $, sólo se aplicarían 83,33 $ al capital. Al mes siguiente, el saldo sería de 9.916,67 dólares, pero sólo 82,64 dólares del pago mínimo se destinarían al principal. A este ritmo, tardarías más de 36 años en pagar el saldo original, suponiendo que no hicieras compras adicionales con la tarjeta.
2. ¿Por qué es importante leer y comprender los contratos de las tarjetas de crédito?
Los acuerdos de tu tarjeta de crédito son contratos que detallan lo que se espera que hagas y pagues. Asegúrese siempre de leer la letra pequeña para sacar el máximo partido de su tarjeta. Leer los contratos de las tarjetas de fidelización puede ayudarte a entender las ventajas incluidas, como el reembolso en efectivo, los puntos o las millas que puedes ganar.
También puede descubrir las comisiones que se aplicarán en determinadas circunstancias, como el uso internacional de la tarjeta, los retrasos en los pagos o la superación del límite de crédito.
3. ¿Es correcto utilizar una tarjeta de crédito para obtener un anticipo en efectivo?
Por muy tentador que sea, debe evitarlo a toda costa. Es raro encontrar una tarjeta de crédito con intereses que no sean significativamente más altos cuando se utiliza para un adelanto en efectivo.
Una razón más para leer atentamente los contratos de las tarjetas de crédito. Puede que piense que sólo está pagando un 14% TAE, pero es probable que sólo sea para las compras. El tipo de interés de la tarjeta puede llegar al 19% o incluso al 21% en los anticipos en efectivo. Puede que pienses que sólo pagas un 14% cuando pides un anticipo de 500 dólares, pero cuando recibas el siguiente extracto, podrías llevarte una desagradable sorpresa.
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4. Mi cónyuge o padre fallecido dejó una gran deuda en tarjetas de crédito. ¿Tengo que pagarla yo?
En la mayoría de los casos, es probable que usted no sea responsable de las deudas de su ser querido, a menos que fuera cosignatario de la cuenta. Si era su cónyuge, la respuesta puede depender de su estado de residencia.
Si vive en un estado de bienes gananciales (Arizona, California, Luisiana, Nevada, Nuevo México, Idaho, Texas, Washington y Wisconsin), las deudas contraídas durante el matrimonio pueden considerarse bienes gananciales y usted podría ser responsable de pagarlas.
5. ¿Debo declararme en quiebra si no puedo pagar la deuda de mi tarjeta de crédito?
Antes de declararse en quiebra, es importante explorar otras opciones. Si usted es elegible para inscribirse en un programa de alivio de la deuda, usted puede confiar en la ayuda de una empresa de renombre como National Debt Relief para evitar hacer frente a ciertas consecuencias de declararse en quiebra.
Nuestros especialistas en deudas pueden negociar acuerdos con sus acreedores que podrían ayudarle a resolver sus deudas y liberarse de ellas en tan sólo 24-48 meses. Puede comprobar si cumple los requisitos aquí. Muchos consideran que declararse en quiebra es el último recurso.
6. Mi hijo tiene muchas deudas con la tarjeta de crédito. ¿Qué puedo hacer para ayudarle?
Es fundamental que eduques a tus hijos desde pequeños sobre la importancia de la responsabilidad financiera. Puedes dar buen ejemplo practicando tú mismo la buena gestión del dinero.
Pagar la deuda de tu hijo por él podría permitirle gastar de forma más irresponsable. Pero si tienes que intervenir, puedes hacer que el dinero sea un regalo en lugar de un préstamo. De este modo, no habrá ningún conflicto por la posibilidad de que te lo devuelvan, o de que no te lo devuelvan.
También puede aceptar darle el dinero, pero sólo si está dispuesto a firmar un contrato de préstamo oficial. También puedes pedirle que establezca transferencias automáticas de los pagos mensuales a tu cuenta corriente o de ahorros. Así no habrá dudas sobre si se ha enviado o no un cheque por correo.
7. ¿Cuál es el número ideal de tarjetas de crédito que hay que llevar?
No existe una respuesta única a la pregunta de cuántas tarjetas de crédito debería tener. El número dependerá de su situación financiera y de su estilo de vida. Por ejemplo, puede abrir una tarjeta que le proporcione millas aéreas si viaja con frecuencia y abrir otra para recibir descuentos especiales de una tienda en la que compra habitualmente. Antes de abrir una nueva tarjeta de crédito, es importante preguntarse con qué frecuencia la va a utilizar y si puede gestionar una tarjeta más.
