El gasto con tarjeta de crédito es un tema muy delicado. Todos sabemos que fue lo que provocó la ruina de varios hogares. No es que estuvieran ahogados en deudas. Muchos de ellos podían gestionar los pagos de sus deudas sin problemas. Muchos consumidores arrastraban un saldo al mes siguiente, pero estaba bien porque tenían trabajos que les ayudaban a pagarlo. Sin embargo, cuando se produjo la Gran Recesión, su aparentemente estable situación financiera se vino abajo. De repente, ya no tenían dinero para pagar lo que debían.
Esta es la razón por la que mucha gente pensó en renunciar por completo a sus tarjetas. No querían caer en la tentación de gastar más de lo que podían pagar. Al fin y al cabo, en eso consiste el crédito: en gastar dinero que realmente no se tiene. Si no puedes controlarte, acabarás arruinando tus finanzas.
Aunque queramos renunciar por completo a nuestras tarjetas de crédito, a veces pueden ser útiles. Gracias a la importancia de los informes crediticios, necesitamos utilizar crédito constantemente para tener una puntuación crediticia alta. Tenemos la opción de pedir préstamos personales, pero utilizar tarjetas de crédito es mucho más fácil. Basta con utilizar la tarjeta para pequeñas compras y ya se le considerará usuario de crédito. Si somos lo bastante prudentes como para saber gestionar nuestro crédito con sensatez, podremos seguir utilizándolo sin correr el riesgo de arruinar nuestras finanzas personales aunque la economía vuelva a desplomarse.
7 compras que nunca debes pagar a crédito
Aunque es posible utilizar la tarjeta de crédito y seguir sin tener deudas, hay ciertas normas que debes seguir para evitar ciertos escollos. El uso de estas tarjetas sigue siendo peligroso. La pérdida del empleo puede hacer que no puedas pagar el saldo. Una vez que arrastras un saldo al mes siguiente, tu deuda puede crecer significativamente. Estas tarjetas son conocidas por sus altos tipos de interés. Esos 100 dólares pueden crecer rápidamente si no se tiene cuidado con el uso que se hace del crédito.
Ser un usuario inteligente de tarjetas de crédito no es realmente complicado. Sin embargo, implica un par de hábitos. Pagar las deudas con regularidad, controlar el importe de los cargos... son hábitos importantes que hay que desarrollar. Y no sólo eso, hay que tener mucho cuidado con el uso que se hace de la tarjeta.
Aunque puede utilizar su tarjeta para prácticamente cualquier compra, eso no significa que deba hacerlo. Parte de ser inteligente en el uso de tu tarjeta de crédito es conocer las compras que pueden dañar tus finanzas. Aquí tienes 7 compras que deberías pensar dos veces antes de usar tus tarjetas.
- Facturas de servicios públicos y otras facturas en casa. En primer lugar, se trata de necesidades básicas que deberías intentar pagar en efectivo. Si no puedes pagarlas en efectivo y tienes que recurrir a la tarjeta, eso dice mucho de tu situación financiera actual. El único caso en que esto está bien es cuando sabes que puedes pagar el saldo completo una vez que llegue el extracto de la tarjeta a final de mes. Pero si está pagando las facturas de los servicios a través de la tarjeta de crédito porque no tiene dinero en efectivo, la cosa cambia. Necesita sentarse y analizar sus finanzas porque no puede seguir utilizando el crédito para pagar sus necesidades básicas. Eso puede poner rápidamente sus finanzas en una espiral descendente.
- Coche - o cualquier artículo que deprecie su valor. Ya hemos dicho que las tarjetas de crédito son conocidas por sus altos tipos de interés. Si la utilizas para comprar artículos que se deprecian, acabarás pagando mucho más que el valor del artículo. Por ejemplo, comprar un coche a través de tu tarjeta. Una vez que sale del concesionario, el vehículo ya ha perdido su valor porque ahora es de su propiedad. Si no puedes pagar el importe total del coche a final de mes, a la larga te costará mucho más.
- Terapia de compras. Según un artículo publicado en PsychologyToday.commás del 50% de los estadounidenses han admitido haber recurrido alguna vez a la terapia de compras. El 62% de los compradores admitió haber comprado algo para sentirse mejor. Esto está muy prohibido. De hecho, se desaconseja tomar decisiones financieras cuando se está en un estado emocional elevado. Esto se aplica tanto a las emociones positivas como a las negativas. Se cree que no somos totalmente lógicos cuando sentimos emociones muy fuertes. Es fácil hacer una gran compra y no ser capaz de pensar en las repercusiones reales de esa decisión.
- Préstamos. A menos que tu tarjeta de crédito tenga un tipo de interés más bajo que el de tu préstamo, esto nunca estará bien. O si utilizas la transferencia de saldo (en la que se te permite un periodo limitado con un interés del 0%), también puede ser aceptable, pero incluso en ese caso, debes tener mucho cuidado. Un paso en falso y podrías acabar debiendo más que cuando empezaste. Es mejor pagar los préstamos en efectivo, nunca con la tarjeta de crédito.
- Facturas médicas. Algunas personas utilizan tarjetas de crédito para emergencias. Esto es algo que creen que les hará sentirse seguros. Pero no lo hará. Una vez que utilice una tarjeta para pagar su deuda médica, que le pondrá en problemas en el largo plazo. Según un artículo publicado en Credit, el modelo de puntuación FICO tratará las deudas médicas de forma diferente. Al menos, el nuevo modelo lo hará. En pocas palabras, esto evitará que sus facturas médicas arruinen su puntuación de crédito tan rápido como lo harían las tarjetas de crédito. Si va a cargar sus gastos médicos en su tarjeta, perderá este beneficio.
- Artículos de rebajas que no necesitas. En primer lugar, el tipo de interés de tu tarjeta de crédito hará que el descuento que has conseguido sea prácticamente inútil. Además, si no necesitas el artículo, acabarás malgastando más dinero en el proceso. Aunque hayas conseguido ese artículo con un descuento del 80%, eso no importa. La realidad es que, si no necesita el artículo, acaba de malgastar el 20% que pagó.
- Productos en línea sin garantía. Esto se debe más bien al riesgo que corre su información personal y crediticia. A muchas personas les han robado su información en línea. Si no tienes cuidado al hacer compras en línea, podrías convertirte en víctima de un robo de identidad. Puede perder mucho más. Pueden utilizar su tarjeta de crédito actual y los ladrones pueden abrir más cuentas a su nombre. Eso puede ser catastrófico para su historial financiero.
Si tiene intención de utilizar su tarjeta de crédito, no hay problema. Pero asegúrese de que toma decisiones inteligentes sobre cómo utilizarla.
Buenas prácticas a la hora de utilizar su tarjeta para realizar compras
La conclusión es que necesita aprender a gestionar correctamente el crédito si realmente quiere seguir utilizando sus tarjetas. Hay casos en los que está bien pedir dinero prestado - pero necesitas saber cómo manejar estas cuentas de crédito para que nunca arruinen tus finanzas. Aquí tienes algunos consejos que puedes utilizar.
- Pide prestado sólo lo que puedas pagar íntegramente a final de mes. Así puedes utilizar el crédito sin pagar intereses. Cumplirás los requisitos para obtener una puntuación crediticia alta y te mantendrás sin deudas. Esta es la mejor manera de ser inteligente con tus finanzas.
- Asegúrese de establecer un plan de pago en caso de que vaya a pagar a plazos. En caso de que no pueda pagar la totalidad de la cuota, asegúrese de tener en mente un plan de pago. Reorganice su presupuesto para disponer de fondos para pagar la tarjeta. Esto suele aplicarse cuando se hacen compras caras.
- Negocie su tipo de interés. Debe saber que tiene todo el derecho a negociar su tipo de interés, sobre todo si otra empresa de tarjetas de crédito le ha hecho una oferta con un tipo más bajo. Simplemente llame a su acreedor actual y pídale que le baje el tipo de interés, o de lo contrario se trasladará a la compañía que le ofrezca un tipo mejor. Esta negociación también es válida si el acreedor le dice que le van a subir el tipo de interés. Tenga en cuenta que tiene todo el derecho a rechazar este aumento.
- Conozca su derecho como consumidor. Hay información crucial que le ayudará a ahorrar mucho dinero en su cuenta de crédito. Por ejemplo, su derecho a rechazar cualquier aumento de su tipo de interés. Si te niegas, te dejarán seguir con tu antiguo plan, te obligarán a aceptarlo o te permitirán cerrar la cuenta y aceptar un plazo de pago que puedas permitirte. Hay otras leyes que debes conocer. Estas leyes, según un artículo de CreditCards.com incluyen la Ley de Veracidad en los Préstamos, la Ley de Facturación Justa del Crédito, la Ley de Informes de Crédito Justos, la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas y la Ley de Tarjetas de Crédito. Conozca estas leyes para saber cuáles son sus derechos como titular de una tarjeta de crédito.
Aquí tienes un vídeo en el que un experto de Wells Fargo te explica cómo puedes utilizar las tarjetas de crédito en tu beneficio.
