Si lucha contra las deudas de las tarjetas de crédito o se da cuenta de que sus tarjetas le están poniendo trabas, es posible que haya caído en la trampa de las tarjetas de crédito. Por desgracia, es fácil encontrarse en esta situación cuando se cometen los mismos errores una y otra vez.
Puedes utilizar una tarjeta de crédito para cargar compras tan a menudo como quieras, lo que puede crear un peligroso hábito de gasto. Si no tienes cuidado, puedes acabar enterrado bajo una montaña de deudas.
De hecho, un informe reciente del Banco de la Reserva Federal de Nueva York muestra que los saldos de las tarjetas de crédito alcanzaron los 986.000 millones de dólares en el cuarto trimestre de 2022, un 2,4% más que en el trimestre anterior. Esta cifra también superó el máximo anterior a la pandemia de 927.000 millones de dólares.
7 cualidades de las tarjetas de crédito que son una trampa financiera
Una de las mejores formas de controlar sus gastos es evitar las trampas más peliagudas. En primer lugar, debe aprender a identificar los riesgos más comunes de las tarjetas de crédito que podrían llevarle a endeudarse o afectar negativamente a su salud financiera. A continuación le presentamos siete de los más comunes:
1. Requisito de pago mínimo
Un círculo vicioso en el que cae mucha gente es pagar sólo el mínimo de sus deudas. Si lo calculas, te darás cuenta de que puedes tardar toda una vida (a veces, literalmente) en terminar de pagar el saldo total de tu tarjeta de crédito.
Recuerde que el pago mínimo exigido es sólo alrededor del 4% de su saldo; el resto son gastos financieros. Si quieres reducir significativamente tus deudas, debes estar dispuesto a pagar más que el mínimo. Por supuesto, lo ideal es pagar la totalidad cada mes.
2. Pagos atrasados
Otra acción que debe evitar es retrasarse en los pagos. No sólo incurrirá en un cargo de entre 25 y 35 dólares además de su saldo y cargo financiero. También podría incluir una penalización de TAE (Tasa Anual Equivalente) que se le impondrá hasta después de que haya realizado 6 pagos a tiempo.
3. Calendario de procesamiento de pagos
En línea con el número dos, debe conocer el calendario específico de su fecha límite de pago, que suele ser la tarde de su fecha de vencimiento. Pagar con un minuto de retraso puede dar lugar a un recargo por demora,
Puedes llamar a la entidad emisora de la tarjeta de crédito para pedirles que te eximan de esta penalización y eliminen la comisión por demora. Esto suele funcionar si no llevas mucho retraso o si sueles pagar a tiempo. Pero si sabes que ni siquiera puedes cubrir el mínimo, te conviene llamar inmediatamente a tu acreedor para solicitar una prórroga.
La gente también lee
4. Tipo de interés fijo inicial
La ley permite a las empresas de tarjetas de crédito aumentar la TAE cuando lo deseen, siempre que se lo comuniquen con 45 días de antelación. A veces, las compañías de tarjetas de crédito ofrecen un tipo de interés fijo en las cuentas nuevas, pero no te dejes engañar por ello.
En la mayoría de los casos, eso cambiará después del primer año. Asegúrese de saberlo antes de contratar la tarjeta. Pregunte cuándo entrará en vigor el nuevo tipo de interés y a cuánto podría ascender.
5. Transferencia de saldo
Las trampas de las tarjetas de crédito también incluyen laopción de alivio de la deudaconocida como transferencias de saldo. Es cierto que una transferencia de saldo puede ayudarte a saldar tu deuda, pero primero debes familiarizarte con las normas.
Se trata de una nueva tarjeta que se ofrece con un tipo de interés del 0%, pero sólo durante un periodo concreto, normalmente entre 12 y 21 meses. Después, el tipo de interés pasará a ser el habitual de las tarjetas de crédito. A menos que pueda pagar la deuda de la tarjeta de crédito por completo dentro del periodo promocional -o al menos una parte significativa-, esta solución para la deuda probablemente no le sirva de mucho.
6. Anticipo de caja
Tenga cuidado con los anticipos en efectivo con tarjeta de crédito. Aunque pueden ser un salvavidas en situaciones de emergencia, tienen un coste muy elevado. Si no puedes devolverlo inmediatamente, la deuda puede acumularse con bastante facilidad.
Intenta buscar otras opciones para financiar lo que necesitas. Crear un fondo de emergencia puede proporcionarle el colchón financiero que necesita para cubrir gastos inesperados. Los anticipos en efectivo con tarjeta de crédito deben ser una de las últimas opciones, al mismo nivel que los préstamos de día de pago.
7. Programas de recompensas
Las tarjetas con un programa de recompensas también pueden ser perjudiciales para su salud financiera. Si sólo va a contratar la tarjeta para obtener recompensas, debería reconsiderarlo seriamente. ¿Superarán estas ventajas las cuotas anuales que conllevan? ¿Con qué frecuencia va a utilizar realmente la tarjeta? Si obtiene este tipo de tarjeta, asegúrese de maximizar las recompensas.
Cómo utilizan los estadounidenses sus tarjetas de crédito
Aunque los siete ejemplos anteriores podrían llevarte a endeudarte con la tarjeta de crédito, tus hábitos de gasto también desempeñan un papel importante.
Gastar está en nuestra cultura. De hecho, la economía estadounidense depende en gran medida del gasto de los consumidores para prosperar. Así que no es de extrañar que el gobierno, las empresas, la publicidad y todo lo que te rodea fomente el gasto.
Basado en una infografía de Visual Capitalist, las estadísticas de uso de tarjetas de crédito revelan que desde noviembre de 2020 hasta octubre de 2021, los estadounidenses utilizaron sus tarjetas de crédito para los siguientes gastos mensuales:
| Categoría | Gasto mensual | % del gasto mensual |
| Viajar | $822 | 16.9% |
| Mercancía general | $815 | 16.7% |
| Restaurantes | $567 | 11.6% |
| Comestibles | $562 | 11.5% |
| Ropa/calzado | $522 | 10.7% |
| Mejoras para el hogar | $519 | 10.7% |
| Sanidad | $358 | 7.4% |
| Servicios en línea | $331 | 6.8% |
| Entretenimiento | $210 | 4.3% |
| Gas | $168 | 3.4% |
| Total: | $4,874 | 100.00% |
Si lo piensa bien, muchos de los gastos enumerados anteriormente pueden considerarse no esenciales.
En otro estudio, TD Bank descubrió algunas estadísticas y datos interesantes sobre el gasto excesivo en todo el país. En su encuesta anual encuestaron a más de 1.000 titulares de tarjetas de crédito estadounidenses para conocer mejor sus hábitos y preferencias de gasto.
Es muy probable que mucha gente se haya excedido al volver a las actividades anteriores a la pandemia. En 2022, el porcentaje de consumidores que declararon gastar más de la cuenta en salir a cenar fuera se triplicó en comparación con 2021 (30% frente a 10%). Además, el 10% de los encuestados admitió haber gastado más de lo debido en compras relacionadas con el ocio, como entradas para conciertos o películas.
Un reto común al que muchos de nosotros nos enfrentamos es evitar las deudas mientras gestionamos varias tarjetas de crédito. Sin embargo, esto no significa que deba deshacerse de algunas tarjetas de crédito o dejar de utilizarlas por completo. La clave está en saber utilizarlas de forma responsable.
