Si tiene problemas con las deudas crediticias, está en buena compañía. Millones de estadounidenses tienen problemas para hacer frente a las grandes cantidades de deuda crediticia que han acumulado. La pandemia del COVID-19 ha dejado a millones de estadounidenses desempleados o subempleados, lo que les ha dificultado aún más hacer frente a esa deuda. Si estás en el proceso de averiguar la mejor manera de empezar a pagar esa deuda, una de las cosas más importantes que hacer es aprender la jerga. Muchos términos son específicos de la deuda de crédito y el pago de la deuda, de hecho, el equipo de National Debt Relief tiene un glosario completo dedicado a las finanzas y la terminología de la deuda. Es posible que no aprenda todos estos términos de deuda en una sola sesión; sin embargo, cuanto más sepa y entienda, mejor. Por lo tanto, si usted está tratando de salir de la deuda de crédito hoy en día, usted necesita saber por lo menos estos cinco términos.
1. Préstamo de consolidación
Si está intentando pagar su tarjeta de crédito y otras deudas, a menudo oirá hablar de la opción del préstamo de consolidación de deudas. Un préstamo de consolidación es un préstamo único que un prestatario solicita para combinar todas las deudas anteriores en ese nuevo préstamo. Los préstamos de consolidación suelen tener un tipo de interés más bajo y un plazo de amortización más largo que las demás deudas del prestatario, por lo que los pagos mensuales son inferiores a los que tenía que hacer frente con los saldos de varias tarjetas de crédito.
Además, después de combinar todas las deudas en el nuevo préstamo de consolidación, el prestatario sólo tendrá que hacer frente a un único pago de deuda cada mes. Esto ayuda a racionalizar las facturas y facilita la gestión de las deudas. Sin embargo, dado que los préstamos de consolidación de deudas suelen tener un periodo de amortización más largo, es posible que permanezca endeudado durante más tiempo con uno de estos préstamos que si hubiera elegido un método diferente para pagar su deuda. Por último, es posible que los consumidores que no tengan una buena puntuación crediticia (véase más abajo) ni siquiera reúnan los requisitos para uno de estos préstamos; tendrán que determinar un método alternativo para salir de la deuda crediticia.
2. Puntuación crediticia
Una calificación crediticia es una puntuación numérica derivada estadísticamente, basada en diversas características del historial crediticio de una persona. En esencia, mide la solvencia. Una puntuación crediticia más alta suele conllevar mejores oportunidades cuando un prestatario intenta obtener un préstamo para realizar una compra importante. Las entidades de crédito utilizan las puntuaciones crediticias para ayudar a determinar factores como el tipo de interés de un préstamo y la cantidad de pago inicial o garantía que se requiere. Su puntuación crediticia también puede determinar si cumple los requisitos para obtener un préstamo.
Su puntuación crediticia se calcula examinando varios factores de su historial financiero, como su historial de pagos, la cantidad de crédito que está utilizando y otras cuestiones relacionadas con el uso y la cantidad de crédito. Hoy en día es más fácil que nunca controlar su crédito; muchos bancos en línea ofrecen una vista en tiempo real de su puntuación de crédito en su panel de control, y numerosas aplicaciones móviles también la controlan por usted.
3. Informe de crédito
Aunque es bueno conocer su puntuación de crédito, saberla no es suficiente. Ahí es donde entra en juego su informe de crédito. Un informe de crédito es un informe del historial crediticio de una persona, elaborado por una oficina de crédito, en el que figura cómo gestionan las personas sus deudas y realizan los pagos, cuánto crédito sin utilizar tienen disponible y si han solicitado algún préstamo recientemente. Los informes se ponen a disposición de los particulares y de los acreedores que tienen una necesidad legítima de la información, como cuando se evalúa a alguien para un préstamo. También es importante que los consumidores utilicen este informe para detectar problemas con su crédito, de modo que puedan dedicar tiempo a resolverlos y mejorar su calificación crediticia general. Puede descargar su informe cred iticio gratuitamente una vez (de cada oficina) cada 12 meses.
4. Deuda garantizada
Una deuda garantizada es un préstamo en el que el prestatario ha pignorado una garantía. En caso de impago, el acreedor puede iniciar una ejecución hipotecaria o un embargo, o quedarse con la propiedad identificada por el gravamen, denominada garantía, para satisfacer la deuda. Una casa es uno de los activos más comunes utilizados como garantía, pero en una transacción de deuda garantizada pueden utilizarse otros objetos de valor. Las entidades de crédito suelen considerar menos arriesgadas las deudas garantizadas, por lo que los prestatarios que utilizan garantías suelen poder obtener préstamos con tipos de interés más bajos que si la deuda no estuviera garantizada. Además, los prestatarios con problemas de crédito a menudo pueden obtener préstamos mediante el uso de garantías que de otro modo no podrían obtener. Sin embargo, si empieza a tener problemas de pago o incumple su préstamo garantizado, el prestamista podría optar por embargar el activo utilizado como garantía.
5. Tipo de interés variable
Un tipo de interés variable es un tipo de interés que cambia al alza o a la baja según un calendario establecido en función de un índice económico, como el tipo preferente. Si está intentando salir de una deuda crediticia, es importante que conozca este término. La gente suele utilizar préstamos de consolidación de deudas o transferencias de saldos de tarjetas de crédito para consolidar sus tarjetas de crédito u obtener pagos mensuales más bajos en sus deudas pendientes.
Sin embargo, aunque estos tipos introductorios pueden empezar siendo bajos, el prestamista puede subirlos sustancialmente una vez finalizado el periodo introductorio. Esto podría dejar al prestatario en una situación peor que cuando contrató el nuevo préstamo o tarjeta de transferencia de saldo. Por lo tanto, antes de suscribir cualquier tarjeta de crédito o préstamo, especialmente si lo utiliza para salir de una deuda crediticia, una de las primeras cosas que debe determinar es si el nuevo préstamo tiene un tipo de interés variable.
Aprenda la jerga
Si quiere salir de sus deudas crediticias, le ayudará familiarizarse con la terminología que utilizan los prestamistas, los asesores crediticios y otros expertos financieros para hablar del tema. Así que, ¡marca el glosario financiero de NDR en tu navegador, y consúltalo siempre que necesites espabilarte con la jerga financiera!
