La gestión de las tarjetas de crédito es una habilidad importante que hay que aprender, sobre todo si se tiene más de una. Tienen varias ventajas, pero también exigen autocontrol y disciplina a la hora de gastar. A algunas personas les cuesta estar al día con los pagos de su única tarjeta de crédito, y el problema se agrava cuando hay que hacer malabarismos con tres o más tarjetas a la vez.
Un estudio de Zippia revela que el 83% de los estadounidenses tiene al menos una tarjeta de crédito, y el 34%, tres o más. De hecho, el estadounidense medio tiene 3,8 tarjetas de crédito. Muchas personas abren varias cuentas para beneficiarse de las ventajas exclusivas que suele conllevar tener más de una tarjeta. Otros simplemente quieren tipos de interés más bajos, límites de crédito más altos y comisiones bajas o nulas.
Recuerde que cuantas más tarjetas tenga, más riesgo correrá de no pagar y endeudarse. Como resultado, puede haber penalizaciones y comisiones asociadas a sus cuentas. Si las tarjetas de crédito son su método de pago preferido, es importante que aprenda agestionarlas con eficacia.
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Siguiendo estas cinco prácticas, podrá gestionar sus tarjetas -independientementede cuántas tenga- y aprovechar al máximo sus recompensas y descuentos.
1. Tenga sólo tarjetas que utilice
Antes de abrir una tarjeta de crédito de una tienda, pregúntese con qué frecuencia la va a utilizar. A veces, abrimos tarjetas de comercios para beneficiarnos de descuentos sobre la marcha. Si compra con frecuencia en determinadas tiendas, abrir una tarjeta de crédito con ellas podría ser beneficioso.
Pero si sólo compra en una tienda una vez, debería reconsiderarlo seriamente. Si por casualidad se olvida de la tarjeta y de las cuotas anuales asociadas a ella, podría acabar con una gran deuda al quedar las cuotas sin pagar. En resumen, las tarjetas múltiples están bien, siempre que no ocupen espacio en la cartera.
2. Establezca un presupuesto para cada tarjeta
Otro hábito que debe poner en práctica durante la gestión de las tarjetas de crédito es establecer un presupuesto para sus tarjetas. Independientemente de cuántas tenga, es importante determinar cuánto gastará mensualmente en cada una. Le conviene disponer de suficiente efectivo de sus ingresos mensuales para pagar el saldo completo cuando llegue el extracto. De este modo, podrá evitar los cargos financieros que podrían hacerle pagar cientos de dólares más al final.
Presupuestación basada en cero
El objetivo de un presupuesto basado en cero es garantizar que sus ingresos mensuales menos sus gastos mensuales sean iguales a cero. En primer lugar, analice sus extractos y recibos recientes para determinar cuánto gasta generalmente en las distintas categorías de gasto. A continuación, asigne a cada categoría un límite de gasto. Asegúrese de que la cantidad de dinero que sale es equivalente o inferior a la que entra. Seguir este método es una forma estupenda de ver dónde puede estar gastando más de la cuenta.
Presupuestos en hojas de cálculo
En cambio, el presupuesto en hoja de cálculo requiere que utilices una hoja de cálculo con dos columnas. Escribe tus gastos previstos en una columna y tus gastos reales en la otra. Puedes crear tu propia hoja de cálculo o descargarte una gratis en Internet. Esta comparación paralela también puede mostrarte dónde hay aspectos que mejorar.
Presupuestos en línea
El presupuesto en línea consiste en utilizar un programa informático para gestionar sus finanzas personales. Esto le ayudará a acceder a su presupuesto desde cualquier lugar, incluido su smartphone. Muchas herramientas de presupuestación en línea pueden utilizarse de forma gratuita, pero suscribirse permite acceder a funciones adicionales más detalladas.
3. Descarga una aplicación que te ayude a controlar los gastos de tu tarjeta de crédito
Si eliges el sistema de presupuesto en línea, puedes descargarte una aplicación. No sólo te recordará tu presupuesto, sino que también te ayudará a controlar tus gastos. Consultar los extractos mensuales es otra forma de ver cuánto gastas y en qué categorías.
4. Utilizar recompensas
La razón por la que se adquiere una tarjeta de recompensas es porque se quieren obtener recompensas. Pero si no las utiliza antes de que caduquen, estará frustrando su propósito. Las recompensas pueden incluir devoluciones en efectivo, descuentos o puntos que puedes utilizar en viajes, restaurantes y mucho más. Si aún no tiene una tarjeta de recompensas, ¡hágase con una! Y deje de perderse grandes ahorros.
5. Controle su informe de crédito
Por último, debe vigilar lo que se registra en su historial crediticio. Puede que esté practicando los mejores hábitos en lo que se refiere a la gestión de tarjetas de crédito, pero un incidente de robo de identidad inadvertido podría poner en peligro su salud financiera. Revise su informe crediticio con la mayor frecuencia posible -al menos una vez al año- para asegurarse de que sus registros son correctos.
Diferentes formas en que una tarjeta de crédito es beneficiosa para sus finanzas
Tener varias tarjetas de crédito no tiene por qué llevarle a endeudarse. Si gestionas bien tus tarjetas de crédito, no te pasará nada.
1. Controla el gasto más fácilmente
Cuando compra en efectivo, suele gastarlo y olvidarse. Pero si utiliza su tarjeta de crédito para realizar pagos, puede consultar sus extractos para recordar en qué se ha gastado todo. Ver sus extractos le ofrece una forma sencilla de comparar sus gastos con su presupuesto. Olvídese de escribir o anotar mucho, ya que sus extractos pueden decirle todo lo que necesita saber.
2. Le ayuda a mantener una elevada puntuación crediticia
Si quiere pedir dinero prestado para comprar una casa o un coche, una buena puntuación crediticia le da acceso a un tipo de interés más bajo, lo que podría ahorrarle una importante cantidad de dinero. Si se le considera un prestatario de bajo riesgo, también se le ofrecerá normalmente una mayor cantidad de dinero en comparación con alguien con una puntuación baja.
SegúnFico.com, hoy en día son más los consumidores que tienen una buena puntuación crediticia. De hecho, el 22, 3% de ellos tiene una puntuación de 800 o más. Tener una puntuación alta es una cosa, pero mantenerla es otra. Una de las mejores formas de proteger tu puntuación crediticia es pagar el saldo total a tiempo cuando llega el vencimiento de la factura.
3. Le permite recuperar su dinero
Si algo va mal con una compra realizada a través de su tarjeta de crédito, puede presentar una disputa en línea o por teléfono para solicitar el reembolso. Esto es especialmente cierto para las compras en línea que nunca llegaron. Si gastas dinero en efectivo, lo normal es que tengas que volver a la tienda para que te devuelvan el dinero, si es que la tienda está dispuesta a colaborar contigo.
4. Puede ser útil en situaciones de emergencia
Algunos expertos desaconsejan el uso de tarjetas de crédito para emergencias. No hay nada malo en ello si antes se dispone de un fondo de emergencia suficiente al que recurrir. La tarjeta de crédito puede servir de colchón en caso de que el efectivo se quede corto.
La pandemia del COVID-19 y la inflación demostraron que las tarjetas de crédito no siempre son la raíz de todos los problemas financieros. Es tu reacción personal y el uso que haces de las tarjetas de crédito lo que puede llevarte al endeudamiento. Si sabes poner en práctica las técnicas de gestión adecuadas, puedes utilizar las tarjetas de crédito en tu beneficio.
Podemos ayudarle a saldar su deuda y compartir consejos sobre la gestión de tarjetas de crédito, a tener en cuenta para sus futuras compras.
