Prepárese. Para combatir la creciente inflación, la Reserva Federal planea otra subida de tipos de tres cuartos de punto. Y eso además de los 2,25 puntos porcentuales que ya han subido este año.
Según la presidenta de la Fed de Cleveland, Loretta Mester, "la tasa de fondos federales, actualmente fijada en un rango entre el 2,25%-2,5%, debería subir por encima del 4% para el próximo año y mantenerse elevada hasta que la inflación baje." El aumento lleva la tasa de fondos a su nivel más alto desde diciembre de 2018.
Cuando esto ocurra, el resto de la industria financiera subirá sus tipos de interés. Eso incluye a los emisores de tarjetas de crédito. Si tienes deudas con tarjetas de crédito, es una muy mala noticia.
Por cada mes que sólo cubra el mínimo, se añadirá al saldo una carga financiera considerable. Cuanto mayor sea el interés, mayor será la carga financiera. Antes de que te suban los intereses de tu tarjeta de crédito, debes saldar toda la deuda que puedas.
Empieza a pagar el saldo inmediatamente para no quedarte con un tipo de interés desorbitado que te hunda aún más en la deuda. Si no haces algo con tus tarjetas de crédito antes de que los tipos de interés se disparen, podrías acabar con una deuda que aumenta a un ritmo alarmante. Afortunadamente, hay medidas que puede tomar para evitar consecuencias nefastas.
4 consejos para reducir los intereses de sus tarjetas de crédito
Aunque no hay nada que puedas hacer para impedir que la Reserva Federal suba los tipos de interés, no tienes por qué quedarte de brazos cruzados. Lo creas o no, tienes el poder de reducir tu tipo de interés y minimizar los efectos de las acciones de la Reserva Federal.
Estas son las 4 formas de reducir los tipos de interés de tus cuentas de tarjeta de crédito.
Aumente su puntuación crediticia
Aumentar su puntuación crediticia es la mejor manera de reducir el tipo de interés de su tarjeta de crédito por su cuenta. Una buena puntuación crediticia indica que usted es un prestatario responsable y que es menos probable que incumpla su deuda. Los prestamistas y acreedores imponen tipos de interés altos a las personas con una puntuación crediticia baja. Esto les protege de los prestatarios que son más propensos a fugarse y dejar sus deudas sin pagar. Si puedes demostrar que eres una persona de bajo riesgo, pueden darte un tipo de interés mejor y confiar en que cumplirás con tus obligaciones financieras.
Abrir una cuenta en una nueva compañía de tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito son famosas por sus altos tipos de interés. (Un truco del sector consiste en seducirle para que abra una cuenta promocionando sus "bajos tipos"). Una estrategia de probada eficacia consiste en transferir el saldo existente a la nueva tarjeta de crédito con un tipo de interés más bajo. Pero tenga cuidado. Abra sólo una cuenta, ya que demasiadas solicitudes reducirán su puntuación crediticia. Además, lea siempre la letra pequeña antes de hacer la transferencia.
Los tipos de interés bajos suelen ser una oferta introductoria. Introductoria es una forma elegante de decir "temporal", y el tipo suele dispararse al cabo de unos meses. Si no puedes saldar la deuda antes de que expire el periodo introductorio, elige otra opción.
Inscribirse en un programa de reducción de la deuda
El alivio de la deuda ofrece otra opción para reducir los intereses de su tarjeta de crédito. La gestión de la deuda forma parte del alivio de la deuda y requiere la ayuda de un asesor crediticio profesional. Le ayudará a elaborar un plan de pagos que se ajuste a su presupuesto. El resultado suele ser un pago mensual más bajo, ya que el asesor puede buscar concesiones de cada acreedor de la tarjeta de crédito, que pueden incluir tipos de interés y pagos mensuales más bajos. No pueden garantizar el éxito, pero sin duda lo intentarán.
Negocie usted mismo con el acreedor
La última posibilidad para reducir el tipo de interés de tu tarjeta de crédito es negociar directamente con tu acreedor. A algunas personas les puede intimidar el bricolaje, pero muchos consumidores han rebajado sus tipos de interés siguiendo esta vía. Sólo tiene que decir a su acreedor que se encuentra en una situación financiera difícil y solicitar un tipo más bajo para evitar el impago.
Si está enfermo y se somete a tratamientos médicos costosos, hay muchas posibilidades de que le concedan un tipo de interés reducido, aunque sólo sea durante un breve periodo. También puedes solicitar un tipo mejor si tienes un buen riesgo crediticio, es decir, si cumples puntualmente con tus obligaciones.
Puede utilizar uno o varios de estos métodos para reducir aún más sus tipos. Todo depende de su historial crediticio y de su situación financiera concreta.
Datos importantes sobre el tipo de interés de las tarjetas de crédito
Reducir el tipo de interés de tu tarjeta de crédito para ahorrar dinero es el primer paso. También necesitas entender lo que implica para saber cómo minimizar su efecto en tu saldo actual. Aquí tienes algunos datos importantes que debes conocer.
- Si pagas todo el saldo cada mes, los intereses y los gastos financieros nunca serán un problema.
- Si le han aplicado un tipo de interés bajo en una tarjeta de crédito nueva, se trata de una situación temporal. El acreedor suele subir el tipo al cabo de 6 a 12 meses. Ni siquiera el 0% de interés habitual en las transferencias de saldo durará mucho tiempo.
- El acreedor puede aumentar el tipo de interés sin motivo justificado, pero legalmente debe informarte antes de hacerlo. Aunque seas un titular responsable que paga puntualmente, el acreedor puede subirte el tipo de interés. Asegúrate de que te informan de esta subida con al menos 45 días de antelación.
- Puede que esto sea nuevo para usted, pero tiene todo el derecho a rechazar una subida de tipos de su tarjeta de crédito. Cuando reciba la notificación de su acreedor de que va a subirle los tipos, puede llamar y comunicarle que no va a aceptar la subida. Hay tres posibilidades. La primera es que acepten mantener el tipo más bajo. La segunda es que ambos acordéis una nueva tarifa que puede ser más alta, pero inferior a la ofrecida inicialmente. La última es que cierres la cuenta y aceptes un plan de amortización asequible.
- Lee entre líneas. Un tipo de interés del 0% en una tarjeta de crédito puede no ser exactamente cierto. Un artículo de NerdWallet revela que algunas empresas anuncian un tipo del 0% pero no dicen por adelantado que es sólo para las compras realizadas a través de la tarjeta. El artículo aconsejaba que el consumidor se fijara en la tabla en blanco y negro de la oferta de la tarjeta de crédito para ver las transacciones no cubiertas por el 0% de interés (por ejemplo, anticipos en efectivo, transferencias de saldo, etc.).
No se limite a aceptar una subida de tipos o a transferir a ciegas su saldo a una nueva tarjeta de crédito. Si conoce los datos sobre los tipos de interés de las tarjetas de crédito, tendrá más opciones.
