La deuda de las tarjetas de crédito es algo que, por desgracia, tiene la mayoría de la gente. Independientemente de si se trata de unos pocos meses a la celebración de un saldo durante años y años, los pagos de tarjetas es tan común como el sol es por la mañana. Pero a medida que las personas se endeudan con sus tarjetas y se dan cuenta de que es una forma segura de costarles un buen historial crediticio, empiezan a buscar formas de pagar los saldos de sus tarjetas.
Por supuesto, pagar los saldos de las tarjetas de crédito es más fácil de decir que de hacer. Los consumidores no tardan en sudar la gota gorda intentando averiguar qué hacer a continuación. Temen estar sobrepasados e inseguros sobre los pasos a seguir. En este punto, muchas personas simplemente deciden olvidarse del asunto y seguir esperando contra toda esperanza que el prestamista simplemente borre misteriosamente toda su deuda de tarjeta de crédito.
Bankrate explica que, años después de la Gran Recesión, la gente parece no poder salir del agujero en el que se encuentra por culpa de las tarjetas de crédito. Se estima que alrededor de una cuarta parte de los consumidores estadounidenses tienen saldos más grandes en sus tarjetas de crédito en comparación con su fondo de emergencia. Esto significa que la gente tiene más deudas que fondos que supuestamente se utilizan para rescatarlos de situaciones financieras difíciles, incluidos los pagos de deudas.
Esto complica aún más la situación, ya que, a medida que la gente va alimentando los saldos durante un largo periodo de tiempo, en realidad está tirando el dinero en pagos de intereses por la deuda de la tarjeta de crédito. Cuanto más se prolonguen los pagos, mayor será la quema en el presupuesto familiar y en los ahorros financieros futuros de los consumidores.
3 opciones para reducir el saldo de su tarjeta de crédito
Si se enfrenta a una deuda y busca formas de afrontar el pago de la tarjeta de crédito de forma más agresiva, no está solo. Una cosa es estar endeudado y otra muy distinta quedarse atrapado en el ciclo de la deuda durante mucho tiempo. Esto no está lejos de ocurrir con todos sus tipos de interés, penalizaciones, comisiones y recargos comiéndose el dinero que tanto le ha costado ganar. He aquí algunas formas de pagar eficazmente las deudas de las tarjetas de crédito.
Aumentar el calendario de pagos. El plan de pagos más habitual para los saldos de las tarjetas de crédito es una vez al mes. Pero si quiere reducir la deuda de forma agresiva, puede aumentar sus aportaciones a dos veces al mes. No sólo reducirá su saldo principal más rápidamente, sino que también minimizará la cantidad de interés que se acumulará en su deuda cada mes. Es posible que pueda hacer pagos más pequeños cada vez, pero asegúrese de que la cantidad no sea inferior al pago mínimo requerido. Si tiene una deuda muy grande, reducir los pagos a partes más pequeñas puede facilitarle la gestión y el presupuesto.
Utiliza el método de la bola de nieve. Huffingtonpost.com explica este método como el pago agresivo del saldo más pequeño de la tarjeta de crédito mientras se mantienen los pagos mínimos en el resto. Popularizado por el gurú de las finanzas Dave Ramsey, este método de pago levanta más la moral que otras estrategias de pago. La razón es que ser capaz de pagar una deuda puede darte dos cosas: confianza para afrontar la siguiente y fondos extra para asignar al siguiente objetivo. Te da pequeñas victorias cada vez que metódicamente se acumula para prepararte para los grandes pagos de la deuda de tarjeta de crédito.
Utilice el método de la avalancha. Para que lo entiendas fácilmente, es lo contrario del método de la bola de nieve. Si el método de la bola de nieve te anima a abordar primero los saldos más pequeños, el de la avalancha te dirá que pagues primero la deuda con el tipo de interés más alto. A medida que pague todas sus cuentas con el pago mínimo exigido, la deuda con el interés más alto se pagará mucho más. En realidad, esto es más práctico si quieres ahorrar más dinero. Esto se debe a que también está atacando la cantidad de interés que pagará a lo largo de la duración de la deuda de la tarjeta de crédito. Si el método de la bola de nieve es para las personas emocionales, éste es para las más lógicas. Los que optarán por la avalancha se preocupan por el ahorro que obtendrán a largo plazo por encima de la satisfacción de una finalización anticipada del pago de la deuda.
Estas tres opciones le ayudarán a progresar mejor en la reducción de la deuda de su tarjeta de crédito.
Cómo ahorrar en las comisiones y el tipo de interés de las tarjetas de crédito para reducir el saldo
Aparte del plan de amortización que elijas, también tienes que pensar en cómo puedes minimizar los intereses y las comisiones que se añaden constantemente a tu cuenta. Especialmente después de las noticias de Bloomberg.com, es posible que desee pensar en cómo puede minimizar la tasa de interés de su deuda.
Según el artículo, American Express Co. planea subir sus tipos de interés, concretamente los de las tarjetas de crédito. Esta decisión se produjo después de que la empresa sufriera un gran revés a causa de una demanda antimonopolio. Esta información ya ha llegado en cascada a los millones de clientes de dicha empresa. El tipo anual subirá hasta un 2,5%.
En caso de que su principal deuda de tarjeta de crédito está bajo American Express, entonces este es un gran problema para usted. Aquí hay algunos consejos que usted puede beneficiarse para reducir el impacto de esta noticia en sus finanzas.
- No utilices tu tarjeta mientras estás pagando el saldo. Si sigues utilizando tu tarjeta mientras estás en pleno plan de amortización, tardarás más en terminar de pagar todas tus deudas. Por eso debes guardar tus tarjetas por el momento; al menos, hasta que hayas reducido significativamente tus deudas. Mejor aún, no utilices tu tarjeta hasta que no tengas saldo cero. Recuerde que el importe de los intereses que se acumulen sobre su saldo dependerá de la cantidad que se arrastre al siguiente ciclo de facturación.
- Nunca pagues por debajo del mínimo. Pagar por debajo del mínimo no sólo hará que su saldo siga siendo alto, sino que también provocará recargos por demora. Si no puede cumplir el requisito de pago mínimo, se considerará que no ha pagado su obligación mensual. Esto le obligará a pagar la penalización por demora y aumentará su saldo. Algunas compañías incluso cambiarán su tipo de interés y lo harán más alto debido a ello. Esto debería ser motivo suficiente para animarle a evitar los pagos atrasados de las tarjetas de crédito.
- Aumente sus pagos. Por último, es posible que desee aumentar sus pagos cada mes. Esta es una de las formas en que puede ser realmente agresivo en sus esfuerzos por saldar la deuda, sobre todo para reducir al mínimo los intereses que se devengarán. Recorte sus gastos mensuales reduciendo su estilo de vida. Haz muchos sacrificios para aumentar tus ingresos extra y poder pagar más por el saldo de tu tarjeta.
Si sigue estos consejos, podrá evitar que los tipos de interés y las penalizaciones añadan más problemas a la deuda de su tarjeta de crédito. Puede concentrar sus recursos financieros en pagar todo lo que debe. Y una vez que haya pagado con éxito su saldo, asegúrese de evitar que vuelva a acumularse. Deberías aprender la lección y aplicar las mejores prácticas a la hora de utilizar la tarjeta de crédito para tus compras.
