Declararse en quiebra tiene sus pros y sus contras. Si quiere conocer sus opciones y cómo puede afectar a su vida, podemos ayudarle con ello. La clave es un conocimiento adecuado al respecto.
La desventaja de declararse en quiebra es que mancha muy negativamente su reputación financiera. Esto afecta a su puntuación crediticia y a su historial de crédito durante los próximos 7 a 10 años. Cuando tienes una mala situación crediticia, te resultará difícil obtener ayuda financiera en el futuro. O bien no le aprobarán un préstamo, o bien le aplicarán tipos de interés muy elevados que podrían acabar paralizándole de nuevo.
En el otro lado de las cosas, hay una ventaja a la quiebra porque todas sus deudas son perdonadas si usted califica para el capítulo 7. Si usted declara que sus fondos están agotados, se le considera como alguien sin los medios financieros para pagar todos sus préstamos - eso incluye sus tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, hipotecas y otras obligaciones. Todas las deudas actuales serán borradas - si usted califica para ello.
La nueva Ley Concursal
En 2005 se aprobó la Ley de Prevención del Abuso de Bancarrota y Protección del Consumidor, que establece normas estrictas para las personas que se declaran en quiebra. Quien desee declararse en quiebra se someterá a un intenso escrutinio para asegurarse de que no se está limitando a eludir sus obligaciones financieras.
Se creía que la gente utilizaba esta ley para borrar sus deudas y abusar así de su comportamiento de gasto. Con este cambio, la gente tiene que someterse a estrictas pruebas de medios y seguir ciertas reglas antes de que sus obligaciones financieras puedan ser borradas.
El objetivo de esta ley es ayudar a la gente a liquidar sus préstamos. Entre las disposiciones de la ley se incluyen incentivos que ayudarán a que los pagos sean asumibles, como tipos de interés más bajos. Las deudas de tarjetas de crédito y las facturas médicas pueden cancelarse por completo si el individuo pertenece a la clase de ingresos más bajos.
Las personas y empresas con mayores ingresos deben acogerse al Capítulo 13 de la Ley de Quiebra, en el que se les ofrece un plan más flexible que les permitirá pagar al menos una parte del préstamo original, si no todo. La duración de los plazos de pago puede aumentar hasta cinco años, lo que permite reducir las obligaciones de pago mensuales.
Otros detalles de la nueva ley también limitan el número de veces que una persona o empresa puede declararse en quiebra: una vez cada dos años. Además, los préstamos para automóviles adquiridos en los primeros 30 meses tras la declaración obligarán al deudor a pagarlos íntegramente.
Sin embargo, no todo en esta ley gira en torno a los consumidores. Las compañías de tarjetas de crédito también están obligadas a aumentar sus pagos mínimos mensuales para que los titulares se vean obligados a pagar más y así acortar el tiempo necesario para acabar con la cantidad que deben. Esto significará menores pagos de intereses, lo que reducirá los beneficios de la deuda. Pero, al menos, garantizará que los consumidores tengan la oportunidad de pagar sus deudas sin sufrir unos intereses elevados.
Declararse en quiebra por tarjeta de crédito
Antes de poder declararse en quiebra personal, tiene que pagar primero 6 meses de asesoramiento crediticio, como prueba de que ha intentado recuperar su situación financiera. La idea es desincentivar el abandono de las deudas. A continuación, el asesor aconsejará si la persona debe dar el siguiente paso y declararse en quiebra o idear un plan para saldarlas de forma lenta y constante.
Cuando le comuniquen que efectivamente está en quiebra, la ley le obliga a matricularse en cursos de gestión financiera que le enseñarán a evitar volver a encontrarse en la misma situación.
Dado que parece haber mucho más trabajo a la hora de declarar que uno no puede pagar sus deudas, los honorarios legales relacionados con ello aumentan constantemente. Esta es otra desventaja que pretende desanimar a las personas que simplemente quieren escapar de sus obligaciones de deuda.
Le aconsejamos encarecidamente que consulte a un experto antes de solicitar la quiebra de su tarjeta de crédito. Nos gustaría ofrecerle nuestros servicios para ayudarle con eso. Llámenos y podremos solucionar sus problemas de crédito antes de que se plantee declararse en quiebra de una vez por todas.
