Si tiene problemas para pagar sus deudas y siente que cada mes se atrasa más y más, la idea de declararse en quiebra puede parecerle muy buena. Hoy en día, declararse en quiebra puede costar 500 dólares o incluso menos, y le permitiría empezar de cero en sólo seis meses. Sin embargo, antes de salir corriendo a contratar a un abogado, hay algunas cosas que debe hacer para saber si realmente ha llegado el momento de declararse en quiebra.
Asesoramiento en materia de crédito al consumo
Lo primero que debe hacer es acudir a una agencia de asesoramiento crediticio al consumidor. Probablemente haya una buena en su ciudad o pueblo. Por buena me refiero a una que sea sin ánimo de lucro y que cobre poco o nada por sus servicios. Si no puede encontrar una en su comunidad, puede encontrar fácilmente una agencia de asesoramiento de crédito al consumo en Internet. Sea cual sea la que elija, se le asignará un asesor que revisará sus finanzas y le ayudará a determinar si realmente ha llegado el momento de declararse en quiebra.
Prueba de recursos
El mero hecho de que tenga problemas con sus deudas no significa que cumpla los requisitos para declararse en quiebra. Por lo tanto, antes de declararse en quiebra, debe someterse a una evaluación de sus recursos económicos, ya que esto es lo que hará el juez de quiebras. La forma de hacer una prueba de medios es determinar primero el ingreso medio de su estado. Si sus ingresos están por debajo de ella, usted debería ser capaz de hacer una bancarrota del capítulo 7 sin ningún problema. Sin embargo, si es superior a la mediana, debe calcular si después de restar algunos gastos específicos, le quedarían ingresos suficientes para pagar al menos parte de sus deudas. Si la respuesta a esto es que sí tendría los ingresos, probablemente no calificará para la bancarrota del capítulo 7.
Haz una lista
También debe hacer una lista de sus deudas e ingresos. Si se entera de que los pagos mensuales de sus deudas representan sólo el 35% o menos de sus ingresos mensuales, es posible que no pueda convencer al juez de que se le debe permitir acogerse al capítulo 7 de la ley de quiebras.
Echa un vistazo a las alternativas
Además de la quiebra, debe informarse de las alternativas que tiene a su disposición. Por ejemplo, un préstamo de consolidación de deudas, un plan de gestión de deudas o la consolidación de deudas mediante la liquidación de deudas. Una de estas alternativas podría ser una solución mejor que declararse en quiebra, lo que dejaría una marca negra en su informe crediticio durante siete o diez años, dependiendo de la agencia de informes crediticios.
Hable con un abogado
Muchos abogados ofrecen una primera consulta gratuita. Si encuentra uno que lo haga, debería sentarse y discutir su situación con él o ella. Además, muchas comunidades ofrecen asistencia jurídica gratuita.
Entender una quiebra del capítulo 7 frente a una quiebra del capítulo 13
El tipo más común de quiebra es el capítulo 7. También se llama quiebra de liquidación porque se utiliza para liquidar la mayoría de las deudas. También se llama quiebra de liquidación porque se utiliza para liquidar la mayoría de las deudas de una persona. Sin embargo, el capítulo 7 sólo puede liquidar las deudas no garantizadas y no todas. Por ejemplo, no liquidará las deudas de préstamos estudiantiles, manutención de los hijos, pensión alimenticia o impuestos atrasados.
En comparación, una bancarrota del capítulo 13 es una bancarrota de reorganización. Su objetivo es dar tiempo a la gente para reorganizar sus finanzas y pagar sus deudas. Las personas que se acogen a este tipo de quiebra pueden conservar todos sus bienes. A diferencia del capítulo 7, en el que los bienes de una persona pueden ser teóricamente embargados y vendidos para pagar a algunos de sus acreedores.
El peligro de declararse en quiebra bajo el capítulo 7
Si no hace sus deberes, como por ejemplo someterse a una prueba de medios económicos, y se declara en quiebra bajo el capítulo 7, existe un peligro oculto. El juez de la quiebra podría revisar sus ingresos y deudas y decidir convertirle a una quiebra del capítulo 13. Esto significa que, en lugar de deshacerse de sus deudas, se quedaría atrapado con ellas, aunque al menos evitaría la posibilidad de perder activos valiosos.
