Las exenciones por quiebra pueden reducir su riesgo de quiebra. Las exenciones son las leyes que garantizan que ciertos activos de un deudor están protegidos después de que se declaren en quiebra con el fin de asegurarse de que obtienen un adecuado "nuevo comienzo." Varían de un estado a otro.
¿Qué significa "vivienda exenta hasta X dólares"?
Las exenciones también pretenden garantizar que los deudores solventes con bienes no se limiten a huir de sus obligaciones financieras. Así que estas leyes están redactadas de manera que sólo protegen hasta una cierta cantidad. Si su casa está exenta hasta 20.000 dólares, el tribunal de quiebras le obligará a venderla si el valor de su vivienda es superior a 20.000 dólares.
¿Qué es la equidad?
El patrimonio neto es la propiedad que usted tiene sobre su vivienda. Por ejemplo, supongamos que su casa está tasada en 200.000 dólares. Debe una primera hipoteca de 100.000 $ y una segunda hipoteca de 50.000 $. Su capital inmobiliario es la diferencia entre el valor de la vivienda y lo que debe a cualquier acreedor que tenga un embargo voluntario sobre su propiedad.
¿Qué pasaría si la exención por vivienda de mi estado es de 15.000 $ y el valor neto de mi vivienda es de 100.000 $?
O bien se vería obligado a declararse en quiebra en virtud del Capítulo 13 (en el que paga la deuda con sus ingresos disponibles durante un máximo de 5 años) o se vería obligado a vender su casa. Usted tendría derecho a 15.000 dólares (la exención de su vivienda) y sus acreedores recibirían el resto de los ingresos de la venta.
¿Tengo riesgo de quiebra si el valor neto de mi vivienda apenas supera la exención por vivienda familiar?
Dado que la venta conlleva gastos y que usted obtendría la mayor parte del producto de la venta gracias a su derecho a la exención de la vivienda, es poco probable que el tribunal ordene la venta.
¿Qué son las exenciones federales por quiebra?
En algunos estados, tiene la opción de utilizar el sistema de exención de su estado o el sistema de exención del gobierno federal. Estos estados son:
Arkansas
Connecticut
Washington D.C.
Hawai
Massachusetts
Michigan
Minnesota
Nueva Hampshire
Nueva Jersey
Nuevo México
Pensilvania
Rhode Island
Texas
Vermont
Washington
Wisconsin
Estas son las exenciones federales de quiebra:
Las parejas casadas que declaran juntas pueden duplicar todas las exenciones siguientes. Estos valores se ajustan cada tres años el 1 de abril para reflejar el Índice de Precios al Consumo vigente.
Bienes inmuebles, automóviles, bienes personales
-Bienes inmuebles, incluidas cooperativas o casas móviles, o parcelas funerarias hasta 18.450 $.
-Vehículo a motor hasta 2950
-Parte no utilizada del patrimonio familiar hasta 9250 $ aplicados a cualquier bien personal
-Animales, cosechas, ropa, electrodomésticos, libros, muebles, enseres domésticos, instrumentos musicales hasta 475 $ por artículo, 9850 $ en total.
-Ayudas para la salud
-Joyas hasta 1225 $.
-Pagos por lucro cesante
-indemnizaciones por daños personales hasta 18.450 $ (sin incluir daños morales ni pérdidas económicas)
-Indemnizaciones por muerte por negligencia de una persona dependiente.
Seguros
-Prestaciones por incapacidad, enfermedad o desempleo
-Pagos del seguro de vida de la persona de la que dependía para su manutención
-Póliza de seguro de vida con valor de préstamo en dividendos o intereses acumulados hasta $9850
-Contrato de seguro de vida no vencido, excepto póliza de seguro de crédito
Prestaciones públicas
-Indemnización a las víctimas de delitos
-Asistencia pública
-Seguridad social
-Indemnización por desempleo
-Prestaciones a los veteranos
-Pensiones
-Prestaciones cualificadas necesarias para la manutención (ERISA)
Herramientas de trabajo
-Implementos, libros y herramientas del oficio a 1850 $.
Otros
-Pensión alimenticia, manutención de los hijos necesarios para la manutención.
¿Qué sistema de exención concursal es mejor?
-Depende de su patrimonio y del estado en que viva. Un abogado local especializado en quiebras le asesorará mejor sobre esta situación
¿Qué estados tienen los mejores sistemas de exención por quiebra?
-Texas, Florida, Dakota del Sur, Iowa, Oklahoma y Arkansas se consideran estados muy favorables para los deudores.
¿Cuáles son las exenciones federales no relacionadas con la quiebra?
Se trata de protecciones que le ayudan a minimizar el riesgo de quiebra disponible incluso si, y sólo si, se acoge a las exenciones de su estado.
Pensiones
-Funcionarios
-Empleados del servicio exterior
-Medalla de Honor Militar
-Empleados del servicio militar
-Trabajadores del ferrocarril
Prestaciones públicas
-Prestaciones por muerte e invalidez de los funcionarios públicos
-Prestaciones por muerte e invalidez para estibadores y trabajadores portuarios
-Prestaciones por muerte e invalidez en caso de riesgo de guerra, peligro, muerte o lesiones.
-Seguridad Social
-Prestaciones para veteranos
-Prestaciones de supervivencia para jueces, directores de tribunales y centros judiciales de EE.UU., asistentes administrativos del Tribunal Supremo de EE.UU.
-Prestaciones de supervivencia de los trabajadores de los faros
-Prestaciones de supervivencia del servicio militar
Otros
-Tierras indias o ingresos por ventas o arrendamientos de viviendas.
-Prestaciones de la tribu india Klamath para los indios residentes en Oregón.
-Depósitos militares en cuentas de ahorro durante el servicio permanente fuera de EE.UU.
-Seguro de vida colectivo militar
-Seguro de desempleo de los ferroviarios
-Ropa de marinero
-Salario de los marineros (durante un viaje) en virtud de un contrato escrito.
Como se puede ver hay muchas exenciones de bancarrota que puede llegar a ser bastante complicado. Se recomienda que si usted está considerando seriamente la bancarrota que hable con un abogado de bancarrota de buena reputación en su área para discutir su situación. Si usted no está totalmente listo para declararse en quiebra, puede ponerse en contacto con nosotros y ver si podemos ayudarle con una alternativa probada que le puede ahorrar miles de dólares en sus deudas no garantizadas al tiempo que ayuda a liberarse de deudas.
