Abogados de bancarrota, así como alternativas de quiebra son buscados por millones de estadounidenses cada año. El objetivo de nuestra alternativa de quiebra es no sólo proporcionar alivio financiero, sino también para aliviar el estrés cotidiano y la ansiedad que viene con estar abrumado por la deuda. Más concretamente, el objetivo de la National Debt Relief Group es proporcionar a nuestros clientes con un programa de pago asequible y ayudarles a salir de la deuda en las cuentas que se inscriban lo más rápidamente posible. Un consumidor que se inscribe en nuestro programa de alivio de la deuda puede ser capaz de resolver sus deudas por menos de lo que realmente debe, todo ello evitando las duras consecuencias de una declaración de quiebra. Si las siguientes afirmaciones se aplican a usted, entonces usted puede necesitar para buscar una alternativa a la quiebra:
No tienes ahorros.
Pierdes el sueño pensando en tus deudas.
Pagas el mínimo de tus tarjetas de crédito.
Recibes llamadas de cobradores.
Te da miedo mirar los extractos cada mes.
Por la misma razón, no tienes ni idea de cuánto debes.
Utiliza las tarjetas de crédito para cosas que debería comprar en efectivo, como la comida, la gasolina o las facturas de los servicios públicos.
Tus deudas suponen un estrés añadido para tu matrimonio.
La relación entre sus deudas de tarjetas de crédito y sus ingresos es del 20% o casi.
Tiene más de tres tarjetas de crédito importantes.
Miente a su cónyuge o a otro familiar sobre sus gastos u oculta los extractos de la tarjeta de crédito a sus familiares.
Después de pagar la factura de la tarjeta de crédito, al mes siguiente aumenta el saldo en la misma cantidad (o más).
Ha alcanzado o está cerca de alcanzar el límite de crédito de sus tarjetas.
Escribes un cheque con la esperanza de tener tiempo suficiente para hacer un ingreso antes de que se compense.
Pides anticipos de tu tarjeta de crédito para pagar otras facturas.
Le han denegado el crédito.
Ha devuelto cheques.
Si perdieras tu trabajo, no podrías pagar tus facturas.
La liquidación de deudas como una de las alternativas a la quiebra
En nuestro programa de liquidación de deudas, los negociadores trabajan con los acreedores para reducir la cantidad que debe el cliente. Esta puede ser una opción adecuada de alivio de la deuda para los consumidores que están abrumados con sus pagos mínimos o que ya se han retrasado en sus facturas. Nuestra solución también funciona bien para los consumidores que no son propietarios de una vivienda, carecen del capital o del crédito necesarios para poder refinanciar u obtener una segunda hipoteca y que ya no pueden hacer frente a sus deudas. En algunos casos, es la forma más rápida y menos costosa de salir de deudas aparte de la quiebra, suponiendo que el cliente complete con éxito el programa y sus cuentas queden saldadas.
Asesoramiento crediticio como alternativa a la quiebra
Este tipo de alternativa a la quiebra consiste en trabajar con los acreedores para reducir los intereses. El cliente medio de un programa de asesoramiento crediticio puede liberarse de sus deudas en tan sólo 5 años. El asesoramiento crediticio se considera una opción más segura, aunque más cara, que la liquidación de deudas, ya que no es necesario estar en mora para obtener los beneficios de este tipo de programa. Usted devuelve todo lo que debe durante un período de tiempo más largo.
Quiebra del capítulo 7
En una quiebra del Capítulo 7, un consumidor se libera de sus obligaciones de deuda no garantizadas (tarjetas de crédito, facturas médicas, embargos), pero a cambio se le ordena entregar a los tribunales ciertos bienes no exentos para que sean vendidos y pagados a los acreedores. Para los consumidores sin ingresos ni bienes, esta es una solución ideal de alivio de la deuda. Dado que las implicaciones de crédito puede ser grave, sin embargo, esta opción se considera un último recurso para la mayoría de los consumidores. Desde National Debt Relief Group no es un bufete de abogados, uno debe asesorar a un abogado de bancarrota para el asesoramiento sobre esta opción.
Quiebra del Capítulo 13
En una bancarrota del Capítulo 13, un consumidor se somete a un plan de pagos en el que todos sus ingresos disponibles se entregan a los tribunales durante un máximo de 5 años (o hasta que la deuda se pague en su totalidad, lo que ocurra primero). Para los consumidores que se han retrasado en el pago de sus deudas garantizadas (préstamos para automóviles, préstamos hipotecarios), esta puede ser una solución adecuada para aliviar la deuda. No obstante, antes de llegar a una conclusión de este tipo, se debe solicitar el asesoramiento de un abogado cualificado. Para los consumidores con deudas de tarjetas de crédito, esta opción puede tener muy poco sentido. Después de todo, hay numerosas opciones de alivio de la deuda disponibles que no sólo afectarán a su crédito de forma menos negativa, sino que también puede pagar mucho menos como coste total.
Liquidación de activos como alternativa a la quiebra
Para los consumidores que poseen muchos bienes personales, la liquidación de activos puede ser una alternativa adecuada a la quiebra. De hecho, esto puede ser exactamente lo que sucede en una bancarrota del Capítulo 7, dependiendo de las exenciones de su estado y de los bienes que posea, menos el grave impacto crediticio. En otras palabras, si usted no califica para un programa alternativo de bancarrota como la liquidación de deudas o asesoría de crédito y usted posee una gran cantidad de activos, puede ser una tontería para usted no vender por su cuenta con el fin de pagar a los acreedores en lugar de declararse en quiebra. Como siempre, hable con un abogado si necesita asesoramiento legal sobre su situación.
