Si tu puntuación crediticia fuera de 579, ¿podrías conseguir una hipoteca? Eso dependería mucho de por qué tienes una puntuación tan baja. Supongamos que tienes varias cuentas antiguas de 2007 o 2008. ¿Pagarlas ayudaría a elevar tu puntuación de crédito?
Saldar viejas deudas no ayuda
Por desgracia, si tiene deudas antiguas que no ha pagado, saldarlas no le ayudará a mejorar su puntuación crediticia. Como dice el refrán, ese barco ya ha zarpado. La información está en su informe de crédito y no desaparecerá. Las deudas que no pagó en 2007 aparecerán en su informe crediticio al menos hasta 2014 y puede que no hasta 2017.
Para obtener una hipoteca
Si quieres conseguir una hipoteca, lo primero que puedes (y debes) hacer es ponerte en contacto con los acreedores con los que has incumplido y tratar de llegar a un acuerdo con ellos. De hecho, la mayoría de las entidades hipotecarias insistirán en que lo hagas antes de aprobar tu hipoteca. Cuando te pongas en contacto con esos prestamistas, puedes ofrecerles saldar tus deudas por menos del 50% en un pago único. Si aceptan, asegúrese de que se lo comunican por escrito.
Para mejorar su puntuación
Una buena forma de mejorar su puntuación de crédito es obtener una tarjeta garantizada. En ella depositas dinero para "asegurarlo". Puedes conseguir una tarjeta garantizada depositando 300 o 500 dólares y utilizarla en cualquier comercio que acepte Visa o Mastercard. Tendrías un límite en cuanto a la cantidad que podrías cargar, que probablemente sería la cantidad que depositaras para asegurar la tarjeta. En otras palabras, si depositas 500 $, probablemente puedas cargar hasta 500 $. Sin embargo, en algunas tarjetas garantizadas, el límite puede ser el 90% del depósito. Así, con un depósito de 500 dólares, el límite de crédito podría ser de 450 dólares.
Por qué una tarjeta garantizada ayudaría a su puntuación de crédito
La razón por la que es una buena idea obtener una tarjeta garantizada es que el banco que la emite informará de su uso a las tres agencias de informes crediticios. Si usted paga su saldo a tiempo y utiliza la tarjeta con prudencia, las tres agencias recibirán información al respecto, lo que repercutirá positivamente en su puntuación crediticia, pero sólo con el tiempo. Tener y utilizar una tarjeta garantizada durante unos meses no tendrá mucho impacto en su puntuación. Pero si la utiliza con cuidado durante un año, verá cómo mejora su puntuación crediticia y probablemente le ofrecerán una tarjeta sin garantía. Esto ampliará su historial crediticio, ya que podrá utilizar ambas tarjetas pero, de nuevo, deberá pagar puntualmente sus saldos cada mes.
Sobre esa hipoteca
Si hay alguna razón por la que necesite obtener una hipoteca en los próximos dos o tres meses, puede que no tenga suerte. Si buscas durante el tiempo suficiente, es posible que encuentres una, pero con un tipo de interés más alto de lo normal.
Lo que debe conseguir
Como norma general, necesitarías una puntuación FICO en el rango de 640 para conseguir una hipoteca con un tipo de interés decente. Si saldaras esas deudas antiguas, obtuvieras una tarjeta garantizada y la utilizaras con sensatez, tu puntuación tardaría probablemente 12 meses en situarse en el rango de 640 y dos años en alcanzar una buena puntuación (de 660 a 749).
