El hogar medio de los millennials tiene ahora casi 28.000 dólares de deuda no hipotecaria. Los estadounidenses de más edad y los más jóvenes tampoco se quedan atrás en lo que respecta a las deudas. Pagar ese tipo de deudas puede parecer insuperable al principio, especialmente si hay que hacerlo de a pocos cientos de dólares por vez. En muchos casos, puede ser difícil mantenerse al día con los gastos de intereses en los que está incurriendo cada mes. Una opción a la que recurren cada vez más las personas con altos niveles de deuda es la consolidación de deudas. Incluso si tiene un mal crédito, la consolidación de deudas puede ser un medio eficaz para tener sus tarjetas de crédito y otras deudas bajo control. Analice detenidamente la consolidación de deudas para saber si es una buena opción para su situación financiera.

Cómo funciona la consolidación de deudas con mal crédito

Con la consolidación de la deuda, los saldos de todas sus deudas pendientes, como las de las tiendas y las tarjetas de crédito, se combinan, normalmente en un nuevo préstamo o en una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Esta deuda consolidada suele tener un tipo de interés más bajo y un horizonte de amortización más largo que el de sus tarjetas de crédito, préstamos personales y otras deudas anteriores. Esto significa que normalmente tendrá un pago mensual más bajo, por lo que el pago de sus deudas será más manejable en relación con sus otros gastos. También acumulará menos gastos de intereses cada mes. Todos estos factores harán que sea más fácil pagar todas sus deudas de forma lenta pero constante. Por último, en lugar de tener que hacer frente a varias facturas de tarjetas de crédito y deudas cada mes, sólo tendrá que hacer frente a un único pago de préstamo, lo cual es otra ventaja añadida de la consolidación de deudas.

Inconvenientes de la consolidación de deudas con mal crédito

Sin embargo, utilizar la consolidación de deudas para hacer frente a sus tarjetas de crédito y otras deudas pendientes tiene algunas desventajas. Por ejemplo, si utiliza un préstamo garantizado para consolidar su deuda, como su casa o su coche, el prestamista podría embargar esos bienes si no paga el préstamo. Además, aunque un préstamo de consolidación de deudas suele agilizar y reducir los pagos, el largo horizonte de reembolso significa que seguirá endeudado durante mucho más tiempo que si hubiera elegido otra forma de hacer frente a su deuda pendiente, como por ejemplo, abrocharse el cinturón e intentar pagar sus deudas existentes por su cuenta.

La consolidación de deudas puede hacer que sus deudas sean más manejables, pero no aborda las causas fundamentales por las que acabó endeudado en primer lugar. Si tiene problemas para administrar su dinero o gasta demasiado, la consolidación de deudas por sí sola no le ayudará. De hecho, podría terminar con niveles de deuda más altos que los que tenía cuando pidió el préstamo. Si la gestión de sus finanzas es algo que le resulta difícil, puede tener más sentido centrarse en presupuestar su dinero de forma más eficaz o hablar con un asesor crediticio sin ánimo de lucro para tener su deuda bajo control.

Consolidación de deudas, mal crédito: Préstamos garantizados, transferencias de saldos y liquidación de deudas

En el pasado, a menudo era difícil utilizar la consolidación de deudas con un crédito pobre, ya que muchas empresas de servicios financieros y prestamistas dudan en consolidar la deuda de personas que creen que tendrán problemas para hacer los pagos. Afortunadamente, hay algunas opciones más para que las personas con crédito menos que estelar utilicen la consolidación de deudas. Si bien el mal crédito hace que todo sea más difícil cuando se trata de abordar la deuda, todavía hay maneras de combinar todas sus deudas pendientes para que sean más fáciles de manejar.

Si tiene poco crédito, una opción que puede considerar es un préstamo de consolidación de deudas con garantía. Como ya se ha comentado, un préstamo de consolidación de deudas con garantía utilizará un activo valioso de su propiedad, como su casa o su coche, como aval, para garantizar el préstamo. La garantía hace que el préstamo sea menos arriesgado para el prestamista, ya que éste sabe que usted tiene un activo que vale al menos el valor del préstamo, si no más. En muchos casos, un prestatario puede obtener la aprobación de un préstamo garantizado aunque su crédito no sea muy bueno. Sin embargo, tomar uno de estos préstamos pone en riesgo sus activos, por lo que si le preocupa poder devolver el préstamo, puede considerar otras opciones.

Otra opción que los prestatarios pueden considerar es una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Con una transferencia de saldo, usted traslada toda la deuda de una o más de sus tarjetas de crédito a una nueva, normalmente con un tipo de interés mucho más bajo y otras condiciones favorables. Utilizar las transferencias de saldo es esencialmente una forma de consolidación de la deuda de las tarjetas de crédito. Una de las ventajas de las transferencias de saldo es que, a diferencia de los préstamos bancarios tradicionales, suelen estar disponibles para los prestatarios con poco crédito. Sin embargo, antes de contratar una nueva tarjeta de crédito para una transferencia de saldo, asegúrese de comprobar las condiciones. En muchos casos, las tasas introductorias ofrecidas en la tarjeta pueden aumentar, lo que podría terminar haciendo que sus pagos mensuales sean aún más altos.

La liquidación de deudas, el proceso mediante el cual una empresa de liquidación de deudas negocia la reducción de las deudas de un prestatario, suele considerarse una forma de consolidación de deudas. Los servicios de liquidación de deudas pueden ser una gran opción para los prestatarios con poco crédito que siguen teniendo unos ingresos sólidos, pero sienten que su nivel actual de deuda es abrumador y está por encima de su capacidad de pago. Al asumir la supervisión de todas las deudas de un prestatario y trabajar directamente con las compañías de tarjetas de crédito y otros acreedores, las empresas de liquidación de deudas a menudo pueden poner a la gente en el camino de estar libre de deudas. Contar con un profesional de liquidación de deudas que trate con sus acreedores puede ayudarle a reducir parte de ese estrés financiero que usted también siente.

Consolidación de deudas con mal crédito: otra herramienta para liberarse de las deudas

La consolidación de deudas ha ayudado a muchos estadounidenses a tener sus deudas bajo control para poder empezar a pagarlas de forma más eficiente. El proceso también puede facilitar la gestión de todas las facturas de crédito. La consolidación de deudas con poco crédito es posible, gracias a los préstamos garantizados y a las tarjetas de crédito con transferencia de saldo. Sin embargo, la consolidación de deudas no es una buena opción para todo el mundo; en algunos casos, podría empeorar sus problemas de deuda. Por lo tanto, si está intentando salir de sus deudas, hable con un asesor financiero de confianza y averigüe si la consolidación de deudas le conviene.