Encontrar ayuda financiera cuando se tiene un mal historial crediticio puede parecer imposible. La tarea puede ser especialmente desagradable cuando se trata con las fuentes o instituciones financieras equivocadas. Muchos bancos o cooperativas de crédito ofrecen préstamos de consolidación de deudas, pero son difíciles de obtener sin un historial crediticio intachable.
Las cooperativas de crédito y los bancos tienen normas muy estrictas sobre quién puede optar a sus ayudas financieras. Acudir a uno de estos establecimientos en busca de ayuda en esta crisis financiera puede ser frustrante y desalentador, pero existen otras opciones para consolidar las deudas cuando se trata de un mal historial de crédito.
Si usted ha intentado los diversos bancos y cooperativas de crédito como fuentes de asistencia financiera en la consolidación de la deuda y ha sido rechazado, podría ser el momento de buscar una empresa de consolidación de deuda de buena reputación. Estas empresas atienden específicamente a aquellos que se han aterrizado en posiciones desfavorables con la oficina de crédito.
Será importante tener cuidado con las agencias fraudulentas que trabajan para agravar su situación financiera en beneficio propio. Tomar las precauciones adecuadas y cerciorarse de la validez de la empresa en cuestión es un primer paso crucial para la plena consolidación del crédito.
Investigar las opciones disponibles es importante cuando se considera la consolidación de deudas. A continuación se presentan algunas de las preguntas más apremiantes que las personas con mal historial de crédito tienen cuando buscan ayuda financiera para salir de este problema en particular. Lea esta lista de preguntas frecuentes sobre la reunificacion de deudas para personas con mal historial crediticio y obtenga la informacion esencial que necesita para elegir el mejor curso de accion para usted.
¿Qué se puede hacer con la reunificación de deudas no garantizadas?
Aquellos que buscan hacer frente a sus deudas no garantizadas encontrarán las siguientes opciones disponibles. La selección del mejor curso de acción para su situación dependerá de las características específicas de su situación y factores tales como la deuda total, las tasas de interés, y más.
Negociación y liquidación - Las deudas pueden reducirse renegociando el principal del saldo que el prestatario debe al prestamista. Aunque la cantidad exacta en que se reduzca la deuda dependerá de diversos factores, en muchas situaciones el saldo adeudado por los consumidores se redujo hasta en un 40 - 60%. Este método se considera uno de los más rentables y rápidos para la consolidación de deudas. Una desventaja de este método son las malas notas que reducirán la puntuación crediticia. Por supuesto, tampoco hay garantía de éxito y la planificación y consideración adecuadas serán esenciales para el éxito.
Asesoramiento y gestión de la deuda: otra forma de abordar las deudas no garantizadas es renegociar los mordaces tipos de interés que pueden acompañar a las tarjetas de crédito y otras deudas. Esto también implicará un plan de pagos que se adapte mejor a todos los implicados. Una reducción del tipo de interés facilitará los pagos de una deuda al garantizar que una mayor cantidad de efectivo se destina a reducir el saldo principal.
Transferencias de saldos de tarjetas de crédito - Esta técnica de hacer frente a las deudas de varias tarjetas de crédito consiste en consolidar todos los pagos de las tarjetas de crédito en una sola tarjeta de crédito con un tipo de interés más bajo o un sistema de pagos reducido. Este es quizás el enfoque más tradicional para consolidar las facturas de tarjetas de crédito. Será esencial encontrar una compañía de tarjetas de crédito de interés cero de buena reputación a la que transferir todas sus deudas.
Préstamos de consolidación de deudas - Esta forma de afrontar la responsabilidad financiera consiste en pedir un préstamo lo suficientemente grande como para saldar el mayor número posible de deudas pendientes. Si éste es el mejor curso de acción para usted, será importante considerar los tipos de interés implicados. Querrá encontrar algo considerablemente más bajo que los que afronta actualmente o sólo conseguirá que la situación se agrave.
¿Es un préstamo de consolidación generalmente una mejor opción para recibir alivio de la deuda?
Los préstamos pueden ser un mejor curso de acción en algunos casos y en otros no. En muchos casos, sería más conveniente optar por la liquidación de deudas, el asesoramiento o incluso la quiebra para encontrar alivio de la deuda. La cantidad de ingresos regulares que puede esperar es una consideración importante aquí, así como la cantidad total de la deuda que espera pagar.
Como suele ocurrir, los que más necesitan el alivio de la deuda son los que no reúnen los requisitos para obtener préstamos de consolidación de la mayoría de los bancos o cooperativas de crédito debido a cuestiones como la baja puntuación crediticia, los historiales de morosidad, los importes totales de las deudas pendientes y otras consideraciones que disuaden al prestamista de proporcionar ayuda financiera. Si la consolidación de deudas no es una opción disponible para usted, puede encontrar ayuda en un plan de gestión de deudas. Aquí puede encontrar las principales empresas de consolidación de deudas.
¿Son los acuerdos de consolidación de deudas lo mismo que los préstamos que consolidan facturas?
No exactamente. Una empresa de consolidación de deudas ofrecerá un programa que cubra las deudas que no impliquen pedir préstamos. La empresa trabajará con la persona que busca ayuda financiera para elaborar un plan de gestión de la deuda que aborde la situación.
¿Qué es un plan de gestión de la deuda?
Un plan de gestión de la deuda trabaja para recoger todas sus cuentas sin garantía en un pago mensual fácil de manejar que se enviará a los acreedores que participan en su programa. Usted encontrará todas las cuentas incluidas en su plan de gestión de la deuda será congelado o cerrado durante el curso del programa, y usted encontrará que la apertura de nuevas líneas es bastante difícil o imposible hasta que el programa ha terminado.
Dado que el programa de gestión de deudas le dará la oportunidad de saldar sus deudas acumuladas no garantizadas sin incurrir en más responsabilidad financiera, los acreedores estarán normalmente predispuestos a proporcionar los beneficios especiales que permitan al individuo saldar su deuda y retomar el control de su situación financiera.
Estas ventajas pueden incluir la reducción o eliminación de los tipos de interés excesivos, la anulación de las agencias de cobro y las vistas judiciales o la cancelación de las comisiones por demora y por exceder el límite.
¿Cómo es el plan de gestión de la deuda?
Cuando comience su programa de gestión de deudas, su empresa de gestión de deudas le dará una visión completa de su situación actual con respecto a sus objetivos de rehabilitación financiera con sus diversos acreedores. Se redactarán las mejores opciones de acuerdo y se entregarán a todos los interesados. Una vez que usted, el prestatario, haya revisado y devuelto el acuerdo junto con la fecha de inicio del programa de gestión de deudas, se podrán presentar propuestas a los acreedores para reducir los tipos de amortización y de interés.
Después de esto, será una cuestión de hacer el pago mensual único a su empresa de gestión que se encargará de desembolsar los pagos a sus acreedores como dicta el acuerdo. También estará en contacto regular con sus asesores de deuda que le mantendrán informado sobre el progreso de su programa y le proporcionarán actualizaciones de los acreedores e incluso podrán solicitar sus comentarios.
A medida que el programa se acerca a su fin, algunas cuentas se saldarán y se eliminarán del programa. La empresa que le preste el servicio de gestión de deudas trabajará entonces con usted para decidir la mejor manera de seguir ocupándose de las que queden. También tendrá acceso en cualquier momento a comprobar sus cuentas y el progreso de su programa de gestión.
¿Cuánto durará el programa de gestión de la deuda?
El camino hacia la consolidación de la deuda puede llevar hasta cinco años, pero con condiciones favorables, puede llevar tan sólo tres años de principio a fin. Después de lo cual el participante tendrá la oportunidad de restablecer un historial de crédito consistente y una buena posición con las agencias de crédito.
¿Cuáles son las ventajas de un plan de gestión de la deuda?
La principal ventaja de un plan de gestión de deudas es la comodidad de reunir varias cuentas pendientes en un solo plan fácil de gestionar, con un único pago reducido y tipos de interés más bajos durante todo el programa de gestión.
A diferencia de los préstamos de consolidación de facturas, sus tipos de interés en varias cuentas se modifican y la mayoría de las veces se reducen considerablemente. Muchas veces las cifras tan elevadas como el 20% o el 30% se han rebajado al 9% o incluso al 6%.
Por último, todas esas comisiones por exceder el límite y por demora se suspenderán durante el resto de su programa (así es como funciona con la mayoría de los acuerdos de gestión de deudas).
¿Quién elabora el plan de gestión de la deuda?
Un equipo de expertos financieros trabajará para comprender plenamente las preocupaciones personales, la situación financiera y los objetivos de la persona que desea consolidar sus deudas. A continuación, tomarán toda la información que pueda facilitarles sobre gastos, ingresos y otros detalles y le ayudarán a idear un modelo de gasto inteligente que tenga una aplicación práctica en su situación. Esto se utilizará para presentarle un conjunto completo de opciones disponibles para su situación.
¿Cuánto cuesta un plan de consolidación de deudas?
Las sesiones regulares de asesoramiento son gratuitas. Después de esto, por lo general hay una cuota de inscripción de una sola vez o cargo de instalación, así como un cargo mensual para el manejo del programa de gestión de la deuda. Aparte de esto no hay cargos por adelantado o tasas de cierre. Hay incluso algunas ofertas especiales disponibles de diferentes empresas que ofrecen programas de gestión de la deuda.
¿Tengo que añadir todas las deudas no garantizadas a mi plan de gestión de deudas?
No necesariamente, pero esto será algo a considerar plenamente. La razón de ser de un programa de gestión de deudas es ayudarle a salir completamente de sus deudas. Con esto en mente, es importante asegurarse de que no se adquieren deudas adicionales durante la duración del programa. Hay excepciones a todas las reglas, pero salir de la deuda debe ser su prioridad. Discutir todos los detalles de su situación con su asesor financiero puede mejorar sus posibilidades de éxito en el programa.
Recuerde que sus acreedores pueden seguir exigiéndole requisitos y vigilándole durante todo el programa. Si le pillan comprando con tarjetas de grandes almacenes o tarjetas de crédito, puede que este acreedor abandone el programa y usted tenga un pequeño problema al perder los beneficios que le proporcionaban.
¿Cuántas cuentas pueden incluirse en un mismo programa de gestión de deudas?
No hay límites al número de cuentas que pueden incluirse en un programa de gestión de deudas. Desde facturas médicas y tarjetas de crédito hasta préstamos personales y créditos de grandes almacenes, todo puede incluirse en un programa de gestión de deudas. Los acreedores están más dispuestos a ayudar a sus prestatarios cuando éstos se esfuerzan por hacer frente a su responsabilidad financiera.
Incluir todas las tarjetas de crédito en el programa demuestra un compromiso serio con el pago de las deudas.
¿Se cierran todas mis cuentas en un programa de gestión de deudas?
Casi todos sus acreedores pedirán que se cierren las cuentas mientras esté en un programa de gestión de deudas. Si va a entrar en un programa de gestión de deudas en el futuro, puede hacer que su historial crediticio se vea mejor solicitando el cierre de sus cuentas a "petición del consumidor".
¿Se pueden abrir nuevas líneas de crédito mientras se está inscrito en un programa de gestión de deudas?
Se recomienda encarecidamente que las personas que restablezcan su crédito en un programa de gestión de deudas se abstengan de asumir nuevas responsabilidades financieras antes de haber resuelto por completo sus problemas financieros actuales. Si lo hace, muchos de sus acreedores interrumpirán su participación en el programa. Los préstamos sobre vehículos y vivienda son de otro tipo y pueden estar permitidos en un programa de gestión de deudas, pero se necesitará más información del proveedor específico.
En conclusión
Tener un mal historial de crédito puede ser un obstáculo importante para la libertad financiera en el mundo moderno. No olvide nunca que tiene muchas opciones a su disposición.
