Hay muchas opciones disponibles para quienes luchan contra las deudas. Una de ellas es declararse en quiebra. Otra es buscar un asesor de crédito cualificado. ¿Cuál de las dos opciones le conviene más? Echemos un vistazo a la declaración de quiebra frente a acudir a un asesor de crédito.
¿Por qué declararse en quiebra?
La quiebra es un intento de cancelar legalmente sus deudas. La cancelación de sus deudas le exime de la obligación de pagar los saldos vencidos.
Los deudores pueden optar por declararse en quiebra en virtud del Capítulo 7, que es una liquidación de sus deudas. Su otra opción es declararse en quiebra en virtud del Capítulo 13, que es una reestructuración de las deudas actuales. El tipo de quiebra que usted declare será decidido por un juez. Su mejor opción es que le aprueben la quiebra del Capítulo 7, que liquida completamente sus deudas.
La declaración de quiebra como forma de obtener alivio de la deuda puede ser una opción para aquellos que luchan con deudas garantizadas. Los deudores que tienen un préstamo de auto, hipoteca o segunda hipoteca pueden encontrar alivio a través de la protección de la quiebra. Es poco probable que sus acreedores liquiden las deudas garantizadas a través de la consolidación.
¿Por qué elegir el asesoramiento crediticio?
El asesoramiento crediticio es su mejor opción si quiere deshacerse de sus deudas. Un servicio de asesoramiento crediticio cualificado puede ayudarle a reestructurar su deuda sin graves consecuencias para su puntuación crediticia. El truco está en encontrar un asesor crediticio que se preocupe más por sus necesidades que por su dinero.
Un servicio de asesoramiento crediticio establecerá un plan de gestión de deudas para usted. Los planes de gestión de deudas no reducirán sus tipos de interés ni su saldo. Sin embargo, seguir el plan le permitirá salir de la deuda por sí mismo. No necesitará acuerdos ni negociaciones.
Trabajar con un servicio de asesoramiento crediticio externo también tiene otras ventajas. Ya no tendrá que ocuparse de que los acreedores se pongan en contacto con usted en relación con sus deudas. Esto se debe a que su asesor tendrá ahora poder notarial sobre su deuda. Inscribirse en un servicio de asesoramiento también demuestra a los acreedores que está trabajando para saldar sus deudas. Sus acreedores serán más benévolos con usted si ven que está trabajando para pagar su saldo pendiente.
Repercusiones de la quiebra en su crédito
La quiebra tiene el mayor impacto en su crédito en comparación con otras opciones de alivio de la deuda. Su crédito se va a disparar durante al menos un año. Esto se debe a que su puntuación de crédito va a caer por lo menos 100 puntos simplemente por tener su presentación aprobada. Los prestamistas también podrán ver esto en su informe de crédito durante 7 o 10 años en función de su tipo de presentación.
Otro efecto secundario de la quiebra son las inexactitudes que pueden quedar en su informe crediticio. Es posible que los acreedores no siempre informen correctamente de sus cuentas como canceladas. Puede quedar un saldo pendiente a menos que compruebe su informe crediticio inmediatamente después de la quiebra.
Las agencias de cobro de deudas pueden ver esta deuda pendiente en su informe crediticio. Esto podría desencadenar más llamadas telefónicas, cartas y viajes a los tribunales. La quiebra no le servirá de nada si no le ayuda a iniciar el proceso de saneamiento de su crédito. Usted es el único que puede tomar medidas para asegurarse de que los acreedores cumplen su parte del acuerdo de quiebra.
Impacto del asesoramiento crediticio en su crédito
Acudir al asesoramiento crediticio hará sobre todo cosas buenas para su puntuación de crédito. Optar por un DMP aumentará su puntuación porque por fin vuelve a hacer sus pagos a tiempo. También evitará que sus acreedores anoten en su informe crediticio su uso de un servicio de alivio de la deuda. Incluso si lo hacen, FICO ignorará esto al calcular su puntuación de crédito.
El asesoramiento crediticio puede ser una gran ayuda para quienes tienen mala puntuación de crédito. En la mayoría de los planes, sus cuentas antiguas volverán a estar al día. Saldar cuentas atrasadas puede aumentar rápidamente su puntuación crediticia. Conseguir que las cuentas salgan de los cobros aumenta aún más su puntuación.
La reducción de su ratio deuda-ingresos es otra forma en que un DMP le ayudará. Los niveles de utilización del crédito también bajarán a medida que pague sus deudas crediticias. Usted puede ver cómo el uso de un asesor de crédito puede tener muchos beneficios positivos para su puntaje de crédito.
El asesoramiento crediticio es una opción para el alivio de la deuda. Puede incluir sus deudas garantizadas en cualquier DMP en el que se inscriba. El asesoramiento crediticio deja menos marcas a largo plazo en su informe crediticio. La quiebra sólo debe utilizarse cuando haya pasado por las otras soluciones crediticias. Hay muchas maneras de reducir sus deudas. National Debt Relief ofrece un análisis de la deuda libre de repasar sus opciones.
